군인과 군무원의 자산 증식을 돕는 군인공제회 목돈수탁 저축은 시중 은행보다 높은 금리로 안전하게 목돈을 불릴 수 있는 상품입니다. 이 글에서는 2026년 기준 목돈수탁저축의 종류, 금리, 해지 방법, 비과세 혜택, 대출 조건 등을 상세히 알아보겠습니다.
군인공제회 목돈수탁
군인공제회 목돈수탁은 1984년 설립된 군인공제회가 현역 군인, 예비역 군인, 군무원을 위해 제공하는 저축 상품입니다. 회원의 여유자금을 높은 이율로 안전하게 증식시켜주는 제도로, 군인공제회법 제15조에 근거하여 회원이 맡긴 목돈을 안정적으로 보장합니다.
- 예금형 목돈수탁저축: 일시금으로 목돈을 예치하여 높은 이율로 증식시키는 상품
- 적립형 목돈수탁저축: 매월 일정액을 적립하여 만기 시 목돈을 만드는 상품
- 연금형 목돈수탁저축: 2024년 1월 1일부터 신설된 연금 수령 방식의 상품
2026년 예금형 목돈수탁저축 상세 정보
가입 조건 및 한도
예금형 목돈수탁저축은 현재 군인공제회 회원이거나 과거 회원이었던 예비역도 가입할 수 있습니다. 가입금액은 100만원 이상 10억원 한도 내에서 원단위까지 가능하며, 가입 기간은 6개월, 1년, 2년 중 선택할 수 있습니다.
이자 지급 방식 및 세금
예금형 목돈수탁저축은 이자를 매월 지급식 또는 만기 지급식으로 선택할 수 있으며, 가입일 기준으로 만기까지 고정금리가 적용됩니다. 일반적으로 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 주민세 1.4%)가 부과되지만, 특정 조건에 해당하는 경우 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
적립형 목돈수탁저축 주요 특징
적립형 목돈수탁저축은 정기 적금처럼 매월 일정액을 적립하는 방식입니다. 월 5만원 이상 1만원 단위로 설정 가능하며, 가입 기간은 3년, 5년, 7년, 10년 중 선택 가능합니다. 이자는 만기 시 일시 지급되며, 2024년 12월 기준으로 적립형 목돈수탁저축의 금리는 연 5.0%(세전)로 유지되고 있습니다. 만기 시점에 예금형 목돈수탁저축으로 전환 가입이 가능한 점도 장점입니다.
연금형 목돈수탁저축 안내
연금형 목돈수탁저축은 2024년 1월 1일부터 신설된 상품으로, 장기 노후 대비를 위한 연금 수령 방식의 저축입니다. 2024년 12월 기준 매년 지급식의 경우 세전 이율 5.00%, 세후 이율 4.23%이며, 매월 지급식의 경우 세전 이율 4.88%가 적용됩니다. 금리는 연 5.0%(세전)로 현행 수준을 유지하고 있습니다.
비과세 혜택 조건
다음 조건에 해당하는 회원은 비과세 혜택을 받을 수 있습니다:
- 만 65세 이상 연령자
- 장애인복지법 제32조에 따라 등록한 장애인
- 독립유공자와 그 유족 또는 가족
- 상이자(보훈번호 앞자리 21, 23, 35, 51, 59, 61, 65, 71, 81, 97 해당자)
비과세 혜택을 받으면 이자소득세 15.4%를 면제받아 실질 수익률을 높일 수 있습니다.
목돈수탁저축 해지 방법
일반 해지 절차
목돈수탁저축 해지는 군인공제회 고객센터(1544-9090, 1599-9090)에 문의하여 해지 신청서를 작성해야 합니다. 해지 신청 시 신분증 사본이 필요하며, 작성한 신청서를 군인공제회에 제출하면 처리 후 지정 계좌로 원금과 이자가 지급됩니다.
자동 해지 및 부분 해약
적립형 목돈수탁저축의 경우, 매월 납입해야 할 수납금이 3회 연속 미납되면 자동으로 해지됩니다. 자동 해지는 미납된 익일(영업일 기준)에 처리되므로, 중도 해지를 원하지 않는다면 납입 일정을 꼼꼼히 관리해야 합니다. 필요 시 부분 해약도 가능합니다.
2026년 목돈수탁 대출(대여) 제도
대출 한도 및 조건
2025년 1월 1일부터 군인공제회는 모든 회원저축에 대해 담보 대여를 가능하게 했습니다. 예금형 목돈수탁저축과 적립형 목돈수탁저축은 저축금액의 최대 95%까지 대여가 가능하며, 연금형 상품인 연금식 분할급여대여와 연금형 목돈수탁대여는 최대 80%까지 대여할 수 있습니다. 이는 기존 90%에서 확대된 것으로, 회원들의 자금 활용도를 높였습니다.
대출 금리 및 신청 방법
신한은행과의 협업을 통해 2024년부터 퇴직급여 대여의 가산금리를 0.2%포인트 낮추고, 우대금리는 0.2%포인트 높여, 회원들에게 최대 0.4%포인트 금리 인하 효과를 제공하고 있습니다. 목돈수탁대출을 신청하려면 군인공제회에서 ‘회원대출 추천서’를 발급받아야 하며, 대출 기간은 일시상환대출의 경우 1년 이내이나, 취급기간 포함하여 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 예금형 목돈수탁대출의 경우 상품 만기일까지 대출이 가능합니다.
2026년 주요 변경 사항
군인공제회는 회원 편의를 위해 2025년부터 다양한 개선 사항을 적용했습니다. 연금식 분할급여, 적립형 목돈수탁저축, 연금형 목돈수탁저축까지 담보 대여가 확대되었으며, 모든 대여금리가 회원저축상품 이자율보다 낮게 운영되고 있습니다.
이를 통해 회원들이 저축금을 중도 해지하지 않고도 필요한 자금을 안전하게 활용할 수 있게 되었습니다. 또한 퇴직급여 금리와 적립형·연금형 목돈수탁저축의 금리는 현행 5.0%(세전)를 유지하고 있습니다.